Что такое банкротство физических лиц простыми словами. Внесудебная процедура

Гражданин РФ, имеющий долги, вправе признать себя банкротом. Данное мероприятие направлено на списание задолженности с физического лица перед кредитными учреждениями, контрагентами, уполномоченным органом и иными ведомствами.

Чем банкротство в МФЦ отличатся от стандартного

С 1 сентября 2020 года действует упрощенная внесудебная процедура банкротства физического лица.

Для успешного признания несостоятельным физлицо должно иметь задолженность в размере от 50 тыс.руб. до 500 тыс.руб.
Исполнительные производства, открытые в отношении данного физлица, должны быть окончены по причине отсутствия у гражданина какого-либо имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ “Об исполнительном производстве”).

Отличия внесудебной процедуры:

1. Упрощенный порядок. Мероприятия проводятся через МФЦ без участия финансового управляющего и судебных органов. В стандартной схеме несостоятельности необходимо подавать документы в Арбитражный суд по месту регистрации заявителя и назначать арбитражного управляющего.
2. Отсутствие финансовых затрат. При упрощенной схеме физлицо освобождается от уплаты госпошлины, публикации объявления в ЕФРСБ, выплаты вознаграждения финансовому управляющему. При стандартном процессе затраты составляют: 300 руб. — госпошлина, 25 тыс. руб. — услуги арбитражного управляющего, кроме того, возможны дополнительные расходы.
3. Сокращенные сроки: 6 месяцев, тогда как процесс несостоятельности через суд может длиться годами.
4. Размер задолженности. Так, при упрощенной схеме долг лица должен быть в размере от 50 тыс.руб. до 500 тыс.руб. Если данное условие нарушено, и сумма задолженности превышает установленные законом лимиты, то необходимо обращаться в суд.
5. Сокращенный пакет документов. Для внесудебной процедуры потребуется небольшой пакет документов, включающий заявление, паспорт, список кредиторов. При обращении в арбитражный суд должник обязан представлять всю документацию, касающуюся его финансового положения и имеющихся долгов.
6. Обязательства, подлежащие списанию. В упрощенной процедуре списывается только та задолженность, которую указал должник во время обращения в Многофункциональный центр. При обращении в суд будут списаны все просроченные обязательства.

Что нужно знать о бесплатном банкротстве?

Инициируя процедуру несостоятельности, необходимо понимать, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем. Законом установлены определенные правовые последствия. Гражданин, признанный несостоятельным, претерпевает ряд ограничений.
Так, в течении 5-ти лет он обязан предоставлять информацию о своем статусе при обращении в банки с целью получения кредита. На практике, при получении таких сведений кредитные учреждения отказывают в предоставлении заемных средств.
Также гражданин не сможет участвовать в управлении юрлицами (на протяжении 3-х лет), страховой организацией, различными фондами (в течение 5-ти лет) и банками (на протяжении 10-ти лет).
Лицо может инициировать последующую внесудебную процедуру несостоятельности только через 10 лет.

Порядок оформления через МФЦ

Этапы внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ:

1. Обращение гражданина в Многофункциональный центр и предоставление необходимой документации.

2. Составление заявления. Лицо может самостоятельно составить заявление и принести уже готовый документ или воспользоваться помощью сотрудника МФЦ.

3. Проверка специалистами Центра предоставленной документации. В течение 1 дня сотрудник МФЦ проверяет сведения о заявителе через банк данных ФССП на предмет оконченных исполнительных производств. Также проходит сверка данных по базе МФЦ с целью исключить дублирование мероприятий несколькими Центрами. В случае наличия в отношении заявителя открытых исполнительных производств, ему направляется отказ с мотивированным указанием причин. В следующий раз подать документы можно только через месяц после получения отказа.

4. Проверка специалистами Центра предоставленной документации. В течение 1 дня сотрудник МФЦ проверяет сведения о заявителе через банк данных ФССП на предмет оконченных исполнительных производств. Также проходит сверка данных по базе МФЦ с целью исключить дублирование мероприятий несколькими Центрами. В случае наличия в отношении заявителя открытых исполнительных производств, ему направляется отказ с мотивированным указанием причин. В следующий раз подать документы можно только через месяц после получения отказа.

• перестают начисляться штрафные санкции по заявленным долгам;
• исполнительные документы должны направляться только в службу судебных приставов;
• должник теряет возможность получить кредит или выступать созаемщиком и поручителем.

5. Завершение мероприятий. Если через полгода финансовая ситуация физлица остается на прежнем уровне, то в ЕФРСБ вносятся сведения о его несостоятельности и заявленные долги считаются списанными.

Какие документы необходимо представить в МФЦ?

При визите в Многофункциональный центр гражданин должен предъявить паспорт и представить заявление. Также должник прилагает:

• ИНН;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий смену ФИО (если они изменялись);
• список кредиторов. Долги, не указанные в таком перечне, не будут списаны.

Если от имени должника действует представитель, необходимо предъявить доверенность и паспорт поверенного.
От физлица не потребуются кредитные договоры, долговые расписки, сведения о счетах, судебные акты, исполнительные листы и т.п.

Какие долги списать не получится?

Внесудебный процесс несостоятельности не освободит от долгов, возникших из алиментных правоотношений или появившихся во время проведения процедуры.
Если физлицо не заявило о ряде кредиторов при подаче документов в Многофункциональный центр, задолженность перед данными контрагентами остается.
Должник, причинивший убытки юрлицу, членом которого он являлся, также не сможет списать задолженность по упрощенной схеме.
Не подлежит списанию долг, возникший в случае привлечения физлица к субсидиарной ответственности или возложения на него обязанности по возмещению морального вреда и вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу.
Если заявитель организовал фиктивное или преднамеренное банкротство (что подтверждается соответствующим судебным актом), то освобождение от долговой нагрузки в данном случае невозможно.

Банкротство — это законная процедура освобождения от долгов. Однако, если физлицо имеет любой доход или имущество, на которое можно обратить взыскание, признать его несостоятельным невозможно. Чтобы оценить, подходит ли Вам схема внесудебного банкротства рекомендуем получить помощь юриста онлайн. Квалифицированный специалист проанализирует ситуацию должника с учетом требований действующего законодательства и представит оптимальный вариант решения проблем с долговой нагрузкой.